Tilbudsjungel i bilfinansiering

Det er en jungel der ute, og vi hjelper deg til å finne veien ut.

Mens boliglånsrentene har roet seg kraftig etter at Norges Bank foretok sin foreløpig siste rentehevning i slutten av august, har uroen fortsatt på markedet for billån.

For ikke mange dagene siden tilbød Ford finansiering av en av sine nye biler til 3,9 prosent rente (tilbudet er slutt nå). I den andre enden av skalaen er det flere som opererer med nominelle renter på rundt 11 prosent, over 12 prosent effektivt.

Det vanlige tilbudet i butikken, hvor du må ha minst 35% egenkapital og lånet løper i fem år med flytende rente, er samlet i denne kalkulatoren:

Billån i bilbutikken

Hvor mye kan du betale i måneden? kr


Gunstige fastrentebetingelser

DinSide har tidligere skrevet om kredittkjøpsloven fra 1996, som muligens tillater private forbrukere å ensidig gå fra kontrakter om avbetaling, leie og leasing i løpet av perioden. Det er få rettsavgjørelser på området, men noen av långiverne DinSide snakket med onsdag, mente dette også måtte gjelde for fastrentelån gitt i bilbutikken.

Gjensidige opererer således ikke med over/underkurs på sine fastrentelån. Sparebanken NOR sier at det kan bli beregnet overkurs, men det høres ikke alldeles sikkert ut.

De fleste fastrentelånene med tre års løpetid ligger med en rente på rundt 7,5 prosent. Som forbruker kan du antakelig bruke et slikt lån på samme måte som et vanlig lån med flytende rente. Om renten i løpet av bindingsperioden skulle bli ugunstig, kan du bare ta opp et annet lån med flytende rente, og refinansiere uten å betale noen overkurs.

OBS: Dette gjelder bare om lånet er tatt opp i en bilforretning. Om du går direkte til kredittselskapet og tar opp lån, er det nemlig ikke lenger et kredittkjøp som beskyttes av kredittkjøpsloven, men et vanlig banklån. Og fastrentelån i bank kan du ikke si opp uten å måtte betale overkurs (og forhåpentligvis få godskrevet underkurs).

Selsomme regler

Kredittkjøpsloven er selsom. Den krever at du skal betale minst 35% av kjøpesummen kontant når du får kjøpskreditt gjennom forretningen. Men det er sjelden forretningen som gir kreditten. Det gjør store finansieringsselskaper som står bak.

Går du direkte til finansieringsselskapet, kan du få lån uten noen egenkaptial, om du ser snill ut. Det samme lånet, den samme bilen, helt andre regler.

Avensis ukens beste tilbud

Det beste finansieringstilbudet denne uken er det Toyota Kreditbank som fremmer i samarbeid med Toyota-importøren. De tilbyr et tre års fastrentelån på 5,9 prosent nominell rente om du kjøper en ny Toyota Avensis.

Du behøver imidlertid ikke å betale ned lånet på tre år. Det går fint med fem år, hvor de to siste løper med flytende markedsrente.

Du kan prute likevel

Noen selgere vil kanskje fremstille det slik at du ikke kan få så stor rabatt på bilprisen når du får så gunstig finansiering. Men det øret skal du ikke høre på. Selgeren har en lovfestet plikt til å ta samme pris ved kredittsalg som ved kontant salg. Derfor kan du godt etterlate ham litt i villrede om hvordan du skal betale, og først be om et finansieringstilbud etter at du har prutet ned prisen.

Bilrenter
SelskapFlytende innenfor 65%Flytende innenfor 80% Fastrente 3 årSpesialtilbudEtableringTermingebyr
GE Capital (Bl.a. Saab).10,75%11,25%7,95%5,9% i tre år på ny Suzuki2.79065
Toyota Kreditbank9,95%10,95%7,95%5,9% tre års fastrente på Toyota Avensis.2.73065
Opel bank10,45%11,23%--2.33065
NOR Finans10,45%10,95%7,75%2.400 kroner i etabl. og litt høyre rente ved henv. direkte til banken.2.75050
Gjensidige Bank10,9%11,4%7,45%En mengde avtaler med fagforeninger o.l. Vanlig rente 9,9% gjennom forhandlere.2.75050
Volvo Finans10,25%10,75%7,9%Noen Volvoforhandlere tilbyr 6,9% rente.2.70065
K-Finans10,35%10,95%-Gode, samarbeidende forhandlere tilbyr 9,75% for vanlig kredittkjøp.2.79045
Vesta10,9%--Bergheim Auto-Salg tilbyr flytende rente på 8,4% gjennom Vesta.2.73065
Møller Bilfinans10,4%10,758,9%-2.70065
Ford Finans10,5%---2.79045
DnB Finans10,5%11,0%7,75%5,9% fastrente i tre år på nye Mitsubishi. Noen nybilforhandlere har 9,9% som laveste nominelle.2.79065