DYRERE Å BO MED HØYERE RENTE: Hvis renten går opp med ett prosentpoeng må du regne med økte bokostnader på 14.584 kroner i året. For Trondheim kommune (bildet) med bokostnader på 105.710 kroner i 2017 vil det si en økning til 120.294 kroner. Foto: Shutterstock/NTB Scanpix.
DYRERE Å BO MED HØYERE RENTE: Hvis renten går opp med ett prosentpoeng må du regne med økte bokostnader på 14.584 kroner i året. For Trondheim kommune (bildet) med bokostnader på 105.710 kroner i 2017 vil det si en økning til 120.294 kroner. Foto: Shutterstock/NTB Scanpix.Vis mer

Konsekvenser av renteøkning

Slik blir bokostnadene dine påvirket av renteøkningen

Samfunnsøkonomisk analyse beregner at de årlige utgiftene vil øke med 14.584 kroner med en renteoppgang på ett prosentpoeng.

Nylig la Samfunnsøkonomisk analyse fram en rapport på oppdrag for Huseiernes Landsforbund som viser bokostnadene i norske kommuner. Her var det kostnadsforskjeller på 65.614 kroner mellom dyreste og billigste kommune, henholdsvis Oslo og Lavangen.

Så er det denne styringsrenten, foreløpig på 0,5 prosent, som er forventet å øke denne høsten, kanskje allerede ved neste rentemøte torsdag 20. september. Innen 2021 forventer SSB sek renteøkninger totalt.

Elisabeth Realfsen i Finansportalen tror renten vil øke med 0,25 prosentpoeng i første omgang, til 0,75 prosent. For et lån på fire millioner kroner betyr en slik renteoppgang 10.000 kroner mer i årlige renteutgifter før skatt, 7.700 kroner etter skatt.

Styringsrenten er minimumskravet for bankenes utlånsrente.

Kan bli over 14.500 kroner dyrere å bo

Ifølge funnene til Samfunnsøkonomisk analyse utgjør rentekostnadene klart mest av de totale bokostnadene med 39 prosent. Hva skjer da hvis utlånsrenten øker med ett prosentpoeng, fra 2,7 til 3,7 prosent?

SCENARIO: Her ser du hvordan bokostnadene kan endre seg med en renteøkning fra 0,5 til 1,5 prosent, ifølge Samfunnsøkonomisk analyse.
SCENARIO: Her ser du hvordan bokostnadene kan endre seg med en renteøkning fra 0,5 til 1,5 prosent, ifølge Samfunnsøkonomisk analyse. Vis mer

- Vi har regnet ut at en renteoppgang til ett prosentpoeng isolert sett vil øke bokostnadene med 14.584 kroner i året, sier samfunnsøkonom Andreas Benedictow under framleggelsen av rapporten, som han også er prosjektleder for.

En økning i rentekostnader på ti prosent vil enten si at husholdningenes gjeld øker med ti prosent, eller at styringsrenten øker med 0,25 prosent, utdyper Benedictow. Dette vil øke de samlede bokostnadene med 3,9 prosent.

Viktig forbehold

Forbeholdet «isolert sett» er det viktig å bite merke i. Dersom renta endres, vil dette i virkeligheten påvirke en rekke variabler som inngår i bokostnadene, blant annet lavere boligpriser som reduserer boligformuen.

Beregningen på 14.584 kroner over tar ikke hensyn til slike dynamiske endringer.

«På kort sikt kan beregningene treffe relativt godt, men når de dynamiske effektene får spilt seg ut over tid kan de reelle kosnadsendringene avvike mer», står det i rapporten.

Hvis vi, derimot, velger å se isolert på bokostnadsøkningen hvis utlånsrenten går opp med ett prosentpoeng, vil de dyreste kommunene få følgende kostnad for de bosatte:

DYRESTE KOMMUNER BOKOSTNADER FØR RENTEØKNING BOKOSTNADER MED 1 % RENTEØKNING
Oslo137672166933
Bærum125946152176
Asker117313139819
Oppegård115703136981
Frogn114413135997
Nesodden114324135197
Lørenskog110559131230
Skedsmo110487129582
Ski110222128114
Tromsø109018115072

I tabellen er det ikke plusset på «det magiske tallet» 14.584 kroner på alle bokostnadene. Rentekostnadene er avhengig av gjelda, som varierer mye mellom kommunene.