Krisefinansiering av julegaver

Hører du til dem som alltid har en 10-20.000 kroners buffer på lønnskontoen, kan du hoppe over denne artikkelen. Fristes du derimot av kjøpekort eller forbrukslån, bør du lese videre.

La det være helt klart: Det er dyrt å leve på kreditt og absolutt ikke å anbefale. Vi kan årlig lese om nordmenn som sliter med blodrenter på kortsiktige lån.

Alle advarsler til tross. Vi vet at mange før eller siden faller for fristelsen.

Ryker kjøleskapet eller bilen etter at du har brukt hele månedslønna på julegaver, har du som regel ikke noe valg.

Spørsmålet blir da hvilken kredittform du skal velge.

Kjøpekort

Beklager – dette elementet er ikke lenger tilgjengelig.

Tidligere i år gjennomgikk DinSide de vanligste kredittypene i markedet, og vår konklusjon var klar:

Det var de utskjelte kjøpekortene med rentefri betalingsutsettelse som dro av med seieren.

Vi tok utgangspunkt i et lån på 20.000 kroner, nedbetalt over ett kalenderår.

For alle kreditt-typene inkluderte vi etableringsgebyr og andre gebyrer i beregningene. Den effektive renten ble som vist nedenfor, rangert fra billigst til dyrest.

20 000 kroner nedbetalt på ett år – effektiv rente:

  • Kjøpekort med ½ års betalingsutsettelse: 9 % – 11%

  • Kredittkort: 17% - 20%

  • Forbrukslån : 16% - 31%

  • Kontokreditt: 17% - 29%

  • Pantelåneren: 38,5%

Bruk hodet

Grunnen til at kjøpekortene vinner, er at de tilbyr deg noen måneders rentefri betalingsutsettelse. De betalingsfrie periodene varierer fra 2 og helt opptil 9 måneder.

Dette gir store utslag i den effektive renten. Får du ingen betalingsfrie måneder bør du altså holde deg unna. Legg merke til at du også kan få rentefrie perioder ved bruk av kredittkort. De varer imidlertid som regel ikke lenger enn 45 dager.

Ellers bør du merke deg at den effektive renten på bankenes forbrukslån varierer fra 16 til over 30 prosent. Som regel oppgir de en nominell rente på 10 til 12 prosent…så la deg ikke lure! Sjekk alltid den effektive renten.