HVOR SKAL PENGENE PLASSERES?: Bankene markedsfører flere ulike spareløsninger tilpasset folk i forskjellige livssituasjoner, og det kan være vanskelig å finne ut hvordan du skal spare pengene dine. Foto: David Pereiras/Shutterstock/NTB Scanpix.
HVOR SKAL PENGENE PLASSERES?: Bankene markedsfører flere ulike spareløsninger tilpasset folk i forskjellige livssituasjoner, og det kan være vanskelig å finne ut hvordan du skal spare pengene dine. Foto: David Pereiras/Shutterstock/NTB Scanpix.Vis mer

Fordeler og ulemper med fondssparing

Du kan få bedre avkastning dersom du tar mer risiko

Vanlige bankinnskudd er, derimot, lettere å forstå for folk flest, mener Finansportalen.

Spareløsninger er den store snakkisen om dagen, og de store nyhetene fra i fjor høst er aksjesparekonto (ASK) og relanserte individuell pensjonssparing (IPS).

Finansbransjen og regjeringen ønsker å stimulere flere til å spare ved å tilby gustige skatte- og overgangsregler.

- De ulike spareordningene svarer på ulike behov, så er det opp til folk selv å vurdere om noen av ordningene passer for dem eller om de foretrekker å spare på annen måte, sier statssekretær Jørgen Næsje (Frp) i Finansdepartementet.

Dinside har gjort sitt beste for å informere deg om de ulike spareløsningene, slik at du skal kunne ta et best mulig valgt for hvordan du forvalter pengene dine.​

Men er fondssparing det beste alternativet, eller undervurderes den gode, gamle bankkontoen?

Fondssparing kan slå begge veier

Elisabeth Realfsen i Finansportalen erfarer at fondsandeler generelt er vanskeligere å forstå enn bankinnskudd, gjerne også mindre transparente.

- Investerer du i fondsandeler, må du som regel betale et årlig forvaltningsgebyr, samt gebyr ved tegning og salg i noen tilfeller. Gebyrene spiser av kapitalen din år etter år, sier Realfsen.

På Finansportalens nettside får du en oversikt over hvilke fond du kan spare i og hvor høye gebyr som er tilknyttet fondene.

I tillegg kan avkastningen ved fondssparing variere ofte og mye, slik at verdien til andelene dine synker i perioder.

Du kan, på den andre siden, også oppleve at avkastningen blir høyere enn rentene på vanlige bankinnskudd, hvis du sparer i fond.

- Dette fordi man antar at det finnes en meravkastning ved risiko, som er helt nødvendig for at aksjemarkedet i det hele tatt skal kunne virke, forklarer Realfsen.​​

Undersøkelser i mange land viser at risikosparing, for eksempel i aksjefond, kan gi gjennomsnittlig fire til fem prosent bedre årlig avkastning enn hva du kan få på en bankkonto, ifølge Finans Norge.

- Over mange år, har det enorm betydning for sparingen din, sier informasjonsdirektør Tom Staavi, som mener dette taler for fondssparing framfor bankinnskudd.

- Bankinnskudd har ingen risiko

Dersom du har en stund igjen til pensjonsalder, og har tid til å sette deg inn i hva de ulike spareproduktene innebærer, kan fondsandeler være et godt alternativ.

Magne Gundersen, forbrukerøkonom i Sparebank 1. Foto: Pixabay.
Magne Gundersen, forbrukerøkonom i Sparebank 1. Foto: Pixabay. Vis mer

Ifølge Realfsen, vil du ofte komme best ut av fondssparingen ved å kjøpe andeler i indeksfond, hvor gebyrene er lave. Det eneste du kan være sikker på, er at gebyrene må betales.

For mange er det lettere å forholde seg til bankinnskudd.

- Fordelen med å sette pengene på en bankkonto, er at de er tilgjengelige når som helst, er helt sikre og har ingen risiko knyttet til seg, sier Magne Gundersen, forbrukerøkonom i Sparebank 1.

Ulempen er lav rente og en rente som ikke holder tritt med inflasjonen, påpeker Gundersen. Det er heller ingen skattefordeler ved bankinnskudd, hvilket betyr at du må betale full formue- og renteskatt hvert år.

Pensjonssparing i IPS eller på bankkonto?

Setter du penger inn i IPS, må du huske at de er låst til du er 62 år og må utbetales i en tiårsperiode fram til du er 80 år.

Finansportalen får flere henvendelser fra pensjonister som lurer på om de skal sette penger i aksjefond, etter at de har fått råd om dette.

Realfsen mener at det er lurere for denne aldersgruppen å velge sparemåter med kort investeringshorisont, da de kan trenge pengene raskt.

Gundersen i Sparebank 1 har ikke sett at noen banker eller andre pensjonsleverandører har vanlig banksparing som en valgmulighet innenfor IPS, men du kan velge lav aksjeandel og høy renteandel.

- Jeg vil, imidlertid, si at det er bedre å ha penger raskt tilgjengelig på vanlig sparekonto, fremfor å ha dem på en sparekonto innenfor IPS, der pengene er bundet fram til du er 80 år, sier forbrukerøkonomen.

Å anbefale banksparing til langsiktige sparemål er faglig feil, ifølge Knut Dyre Haug, pensjonsøkonom i Storebrand.

– Banksparing er ren oppbevaring, ikke sparing. Poenget med langsiktig sparing er å sikre at pengene vokser, slik at du får mer for dem den dagen de skal brukes, sier Dyre Haug.

Slik er det ikke med banksparing, særlig ikke når rentene er så lave som nå, fortsetter han.