Hvor mye du får å rutte med som pensjonist er satt sammen av tre faktorer. Egen sparing, pensjon fra folketrygden og pensjon fra arbeidsgiver. Har du innskuddspensjon fra arbeidsgiver er det opp til deg hvor mye risiko du vil ta med pensjonen din, og dermed hvilket utbytte du kanskje kan forvente. Men aktive grep om egen pensjon er det skremmende få som tar.
Ta grep nå: Sjekk våre pensjonstips for alle aldre
Fire tastetrykk
Med innskuddspensjon setter arbeidsgiver inn penger på din pensjonssparekonto hos eksempelvis DNB, Storebrand eller SpareBank1. Vel inne på din pensjonssparekonto er det du som skal bestemme over pengene. Lav, middels eller høy risiko – det er opp til deg.
– Våre tall viser at så få som fem til ti prosent av kundene endrer standardprofilen sin, som for de fleste er balansert profil med 50 prosent aksjer, forteller Bjørn Erik Sættem, informasjonssjef sparing og pensjon i Storebrand til DinSide.
Denne journalisten, som gjennom Aller har innskuddspensjon i nettopp Storebrand, har akkurat endret risikoen på egen sparekonto fra balansert til offensiv. Det var svært enkelt og unnagjort på et par minutter.
Les også: 500.000 ansatte får elendig pensjon
Slik gikk jeg frem:
1) Logget på storebrand.no med BankID fra egen bank.
2) Gikk til pensjonsavtale fra nåværende arbeidsgiver.
3) Trykket på fondsbytte.
4) Valgte nytt fond og bekreftet ordren.
Hos SpareBank 1 kan du bytte fond under menypunktet beholdning. Det ligger også en demo som viser deg hvordan du endrer risiko i løpet av et par minutter. Prosessen vil antagelig være lignende uansett leverandør.
Tjen opptil 400.000 på høyere risiko
Storebrand har regnet på hvor stor pensjonsbeholdning man vil få med en gjennomsnittlig inntekt. Det er tydelig at den "forsiktige" kunden får dårligst kjøpekraft i pensjonisttilværelsen:
I regneeksempelet har vi tatt utgangspunkt i en arbeidstaker som har 450.000 kroner i inntekt. I dette tilfellet vil det skille 400.000 kroner mellom forsiktig og offensiv spareprofil. Merk at pensjonen fra folketrygden vil komme på toppen av pensjon gjennom arbeidsgiver.
Les også: Nå vil svindlerne inn i nettbanken
Nye anbefalinger
Siden kundene i så liten grad tar styring over egen pensjon, har Storebrand lansert et nytt produkt som reduserer risikoen for den ansatte i takt med stigende alder. Det nye produktet heter "Storebrand Anbefalt Pensjon" – og da er det kanskje ikke så mye å lure på?
– Da vi lanserte innskuddspensjon for ti års tid siden trodde vi at flere kunder skulle ta et aktivt valg. Vi tar nå konsekvensen av at de ikke gjør det, og har nylig lansert en spareløsning som sørger for at risikoen tilpasses kundens alder. For unge, med mange år igjen til pensjonsalder, vil 80 prosent av pensjonsmidlene investeres i aksjemarkedet. Etter hvert vil midlene gradvis flyttes over fra aksjer til renter, som har lavere risiko, forklarer Sættem.
Les også: Dette må du spørre om før du takker ja til ny jobb
Produktet er tilgjengelig for eksisterende kunder, og fra sommeren vil alle nye kunder få denne avtalen som standard. Eksisterende kunder må bytte selv. Har du pensjon i Storebrand i dag bør du som et minimum bytte til Anbefalt Pensjon. Denne journalisten synes at nedtrappingen av risiko begynner litt tidlig (fra 42 år) og velger derfor offensiv pensjon som trapper ned risiko fra 57 års alder.
Men det passer slett ikke for alle å ta høy risiko. Høy risiko kan se fristende ut på papiret, men det er ingen garantier. Som tommelfingerregel kan du ta høyere risiko, jo lengre sparehorisont du har. Men det er også viktig å følge sin egen magefølelse. For å ta høy risiko må du tåle at sparepengene dine svinger i verdi.