Du kan fortsatt sikre deg mot de virkelige toppene. Foto: Per Ervland
Du kan fortsatt sikre deg mot de virkelige toppene. Foto: Per ErvlandVis mer

Vurderer du å binde renta?

Dette kan være et gunstig tidspunkt.

«I dag er det ikke like lett å påstå at du vil tjene på å holde renta flytende. Bjørn Roger Wilhelmsen, First Securities»


Det evige spørsmålet om fast eller flytende rente er igjen svært aktuelt. Nå kan du binde renta på et nivå som ligger under det historiske gjennomsnittet.

- Nå er et ganske gunstig tidspunkt å binde renta på. Det er vanskelig å time en fast rentebinding helt presist, men hvis man skal gjøre et forsøk på å treffe veldig bra, så tror jeg vi vil kunne se enda lavere nivåer for fastrentebinding om noen måneder, sier Bjørn Roger Wilhelmsen, makroøkonom i First Securities til DinSide.

Bjørn Roger Wilelmsen, makroøkonom i First Securities Vis mer

Likevel er det ikke sikkert du skal sitte på gjerdet for lenge.


- Hvis våre antakelser slår inn, så taler det jo for at man bør vente litegrann. Jeg synes likevel at det er et gunstig nivå man kan binde renta på nå, i hvert fall for dem som ønsker å ha litt forutsigbarhet i forhold til sine månedlige utgifter. Hvis du binder renta nå, så får du en forutsigbar rente, og det på et nivå som er lavere enn det historiske gjennomsnittet, sier Wilhelmsen.

Nå bør du binde renta

Bind på 4,60

Nordea er den banken som leder an på fastrentebarometeret akkurat nå. De tilbyr 5 års binding av renta på 4,60 prosent nominell rente med en belåningsgrad på inntil 80 prosent. Nedenfor ser du topplistene over fastrenter akkurat nå.

(Faksimile: Finansportalen.no) Vis mer

Topp 5 fastrentelån, 5 års binding, 60 % belåningsgrad

(Faksimile: Finansportalen.no) Vis mer

Topp 5 fastrentelån, 5 års binding, 80 % belåningsgrad

Ønsker du kun å binde renta i 3 år, tilbyr Nordea nå 3,90 prosent nominell rente. Det er imidlertid en indikasjon på at markedet tror at rentene vil holde seg på et lavt nivå i nærmeste fremtid.

- Markedet forventer jo videre rentekutt fra Norges Bank. I løpet av 2009 vil vi se at den flytende renta kommer lavere enn fastrenta. Men i dag er det ikke like lett å påstå at du vil tjene på å holde renta flytende, sier Wilhelmsen.

Han legger til at det at folk sjelden tjener på fastrente, henger sammen med at folk sjelden ønsker å binde renta når den er på vei ned.

Se hvor mye du sparer på rentekuttet!

>>> Gå rett til tabell

Har tjent på fastrente

Og det er vanskelig å motsi dette. Om du tjener på å velge fastrente, kommer selvsagt an på hvilket tidspunkt du går inn på. Det er fullt mulig å komme godt ut av å binde renta - også rent økonomisk. Husk også at det er mulig å binde bare deler av lånet ditt.

Agnes Bergo, finansrådgiver og innehaver av Pengedoktoren, har tidligere regnet på lønnsomheten av fastrente og flytende rente de siste fem årene.

Flytende rente (Renten settes lik gjennomsnittlig boliglånsrente for året (kilde: SSB).)
ÅrRentesatsBetalt renteRente etter skatt
20044,2 %84 00060 480
20053,9 %78 00056 160
20064,3 %86 00061 920
20075,7 %114 00082 080
20088,0 %160 000115 200
Sum renter 522 000375 840
Fast rente (4,9 % rente hele perioden)
ÅrRentesatsBetalt renteRente etter skatt
20044,9 %98 00070 560
20054,9 %98 00070 560
20064,9 %98 00070 560
20074,9 %98 00070 560
20084,9 %98 00070 560
    
Sum renter 490 000352 800




Konklusjonen er at familien hadde spart 32.000 kroner før skatt og 23.040 kroner etter skatt på å velge fastrente.

- Ikke dum om du velger fastrente

Det er lov å prøve seg

Merk at ikke alle banker er like firkantede når det kommer til belåningsgraden. Selv om bankenes prislister ofte er standardiserte og stopper på en belåningsgrad på inntil 80 prosent av boligens verdi, er det rom for individuell behandling.

Liv Irene Haug, forbrukerøkonom Nordea Foto: Nordea Vis mer


- Jeg vil påstå at Nordea er en veldig fleksibel bank. Vi vurderer hver enkelt lånesak for seg, ser hva det er kunden kan greie. Hvis du skal belåne over 80 prosent, så krever vi som regel tilleggssikkerhet, sier forbrukerøkonom i Nordea, Liv Irene Haug.

Hun understreker imidlertid at det er bankens jobb å påse at de ikke gir lån til noen de ikke tror vil kunne greie lånet. Alt det kunden fremlegger av informasjon, må tilsi at han/hun har både betalingsevne og betalingsvilje.

Har du et godt forhold til banken din, kan det lønne seg å ta kontakt og prøve å forhandle frem en bedre avtale enn det du har akkurat nå. Handelsbanken er et eksempel på en bank som ikke fôrer Finansportalen.no med sine prislister. De fleste boliglånskunder vil merke de store rentekuttene først i slutten av januar.

Les også: Disse bankene har hemmelige priser!