Antall korttransaksjoner tar seg kraftig opp frem mot jul. Mange bruker dyre kort for å finansiere julehandelen. Foto: colourbox.com
Antall korttransaksjoner tar seg kraftig opp frem mot jul. Mange bruker dyre kort for å finansiere julehandelen. Foto: colourbox.comVis mer

Tenk deg om før du bruker kredittkort

Det er ikke bare butikkene som tjener godt på nordmenns julehandel.

November og desember er ikke bare gode måneder for handelsstanden, men også for banker og finansieringsselskaper som tilbyr kredittkort og forbrukslån.

Finanstilsynet har i flere år kartlagt omfanget av forbrukslån i et utvalg banker og finansieringsselskaper, og tallene viser at vi aldri har hatt mer gjeld i usikrede forbrukslån. Kredittkortgjeld utgjør en stor andel av dette.

Selskapene som driver denne typen virksomhet, har god inntjening, i hovedsak som følge av høye netto renteinntekter. Det blir bekreftet i en fersk rapport fra Finanstilsynet.

Høye renter på julehandelen

Tyr du til kredittkort eller forbrukslån for å betale julehandelen, så vit at du betaler mye ekstra for tingene du kjøper.

Vi har tidligere regnet ut at nordmenns gjennomsnittlige kredittkortgjeld koster oss 5.000 kroner i året - i renter.

Rentene på forbrukslån er mye høyere enn for boliglån, og de blir heller ikke justert ned i takt med styringsrenten slik boliglånsrentene blir. Det er imidlertid store renteforskjeller mellom billigste og dyreste kredittkort.

Utviklingen i forbrukslån i et utvalg selskaper (Kilde: Finanstilsynet: Finansielle utviklingstrekk 2010)
 20052006200720082009Per 2. kv. 2010
Forbrukslån (mill. kr)262763105736925433524450044226
Vekst prosent (12 mnd.)15,118,218,917,42,61,9
Brutto misligholdte lån*5,54,95,06,58,05,4
*i prosent av forbrukslån


Tabellen ovenfor viser en enorm vekst i kredittkort og andre forbrukslån de siste årene, men veksten er avtakende.

Klarer ikke betale

En ting er at forbrukslån er dyrt, en annen ting er at mange av lånene blir misligholdt. Bokførte tap ligger på et høyere nivå enn for finansieringsselskaper og banker generelt, og økte kraftig i 2008 og 2009.

Men det er noe lys i tunnellen: Etter en periode med betydelig vekst i forbrukslån, har denne veksten nesten stoppet opp. Finanstilsynet tror dette kan tyde på at både de som låner ut, og de som tar opp lån, er blitt mer forsiktige.

Tar ut 34,7 milliarder kroner

Nordmenn bruker også kredittkortene til å ta ut penger. Ved utgangen av 2009 viser tall fra Finansieringsselskapenes forening (Finfo) at vi tok ut 34,7 milliarder kroner med kredittkort.

De totale varekjøpene utgjorde omtrent 224 milliarder kroner, og ved utgangen av året hadde vi 32,7 milliarder kroner i forbruksgjeld.