- Bank og forsikring
- Skatt
- Jobb
- Pristester
- Kjøp og salg
- Lov og rett
- Verktøy
Vis alle økonomiverktøy
OKONOMI & JOBBKALKULATORER: | PRISLISTER: | BENSIN: |
Borte: Du kan miste handlefrihet når du betaler ned på boliglånet. Det er ikke sikkert du får lånt tilbake pengene om får behov for det.
Enveis nedbetaling
Får du lån igjen om du betaler ned boliglånet utenfor tur?
DinSide Sparingen har økt sterkt de siste månedene. I følge statistikken sparer husholdingene i 2009 mer enn den lettelsen vi har fått i lånekostnadene og lønnsøkningen til sammen.
Et av de hyppigst gitte rådene er å betale ned lån. Utlånsrentene er jo alltid høyere enn innskuddsrentene, slik at det gir større avkastning å betale ned på lån enn å sette penger på sparekonto.
Likevel er det problemer de velmente rådgiverne overser rundt nedbetaling av lån.
Det samme sier informasjonssjef Johnny Anderson i Skandiabanken.
Risikoen består i at boligverdien har falt siden du tok opp ditt opprinnelige lån. Mange banker gir ikke høyere lån enn 80% av antatt markedsverdi for boligen. Om boligen har falt i verdi, kan du være på eller over 80%-grensen selv om du har betalt ned på boligen. Da får du ikke låne pengene du betalte ned lån med igjen.
Pengene dine er alldeles ikke tapt, de står jo nå i boligen din. Men du har ikke lenger rådighet over dem. Om utviklingen skulle bli verre enn du hadde forutsett, har du tapt handlefrihet.
Rammelån har ikke et gitt lånebeløp, men en maksimalt trekkgrense, som gjerne ligger på en prosentandel av boligens markedsverdi.
Ulempen er at også rammelån krever en fersk verdivurdering av boligen. Og om verdien har falt, får du ikke en like høy låneramme som da du tok opp det opprinnelige boliglånet.
— Rammelån krever også god disiplin, sier Rasmussen. — Det er viktig at man ikke bruker lån som skal nedbetales over 25 år til kortsiktig forbruk.
Et rammelån behandles gebyrmessig som et nytt lån. Det må også tinglyses på nytt.
— Dette vil ikke Dnbnor gjøre, selv om boligprisene skulle falle ytterligere, sier Aud-Helen Rasmussen. — Vi anser en avtale om rammelån som bindende fo rbegge parter.
Skandiabanken forbeholder seg retten til å senke rammen, — dersom vi ser at et engasjement er misligholdt eller står i fare for å bli det, som Johnny Anderson skriver i en e-post til DinSide.
I den generelle orienteringen om rammelån på nettstedet til Finansnæringens Hovedorganisasjon, står det at banken kan senke en slik låneramme om boligmarkedet faller eller din gjeldsbetjeningsevne blir dårligere.
Hjelp, vi sparer!
Før du går løs på førtidig nedbetaling av boliglånet, bør du være sikker på at du ikke får bruk for pengene i nærmeste fremtid. Du kan overveie å endre boliglånet ditt til et rammelån før du betaler ned på det, men du er altså ikke 100% sikker på at banken ikke endrer rammen om du skulle råke ut for dårlige tider.
Så fort blir du gjeldfri
Et av de hyppigst gitte rådene er å betale ned lån. Utlånsrentene er jo alltid høyere enn innskuddsrentene, slik at det gir større avkastning å betale ned på lån enn å sette penger på sparekonto.
Likevel er det problemer de velmente rådgiverne overser rundt nedbetaling av lån.
Får ikke like mye lån igjen
— Om kunden ønsker å øke boliglånet igjen, må det fremlegges en ny eindomstakst eller verdivurdering fra eiendomsmegler, sier informasjonsdirektør Aud-Helen Rasmussen i DnBNor.— Dette vil bli gjenstand for en vanlig kredittvurdering.Det samme sier informasjonssjef Johnny Anderson i Skandiabanken.
Risikoen består i at boligverdien har falt siden du tok opp ditt opprinnelige lån. Mange banker gir ikke høyere lån enn 80% av antatt markedsverdi for boligen. Om boligen har falt i verdi, kan du være på eller over 80%-grensen selv om du har betalt ned på boligen. Da får du ikke låne pengene du betalte ned lån med igjen.
Pengene dine er alldeles ikke tapt, de står jo nå i boligen din. Men du har ikke lenger rådighet over dem. Om utviklingen skulle bli verre enn du hadde forutsett, har du tapt handlefrihet.
Rammelån
Begge bankene sier du kan erstatte boliglånet med et rammelån (kalles Boligkreditt i Skandiabanken) om du vil beholde fleksibiliteten. I både Skandiabanken og Dnbnor er det samme pris for rammelån som vanlige boliglån. Det vil si at renten øker ved økt opplåning, men synker om du betaler ned lånet under visse grenser.Rammelån har ikke et gitt lånebeløp, men en maksimalt trekkgrense, som gjerne ligger på en prosentandel av boligens markedsverdi.
Ulempen er at også rammelån krever en fersk verdivurdering av boligen. Og om verdien har falt, får du ikke en like høy låneramme som da du tok opp det opprinnelige boliglånet.
— Rammelån krever også god disiplin, sier Rasmussen. — Det er viktig at man ikke bruker lån som skal nedbetales over 25 år til kortsiktig forbruk.
Et rammelån behandles gebyrmessig som et nytt lån. Det må også tinglyses på nytt.
.. men banken kan senke rammen
Et rammelån definerer en kredittgrense med sikkerhet i boliglånet. I Storbritannia har bankene ensidig senket disse kredittgrensene i takt med fallet i boligmarkedet. Forbrukere som har tilpasset seg en viss kreditt, har plutselig opplevd at den har blitt trukket tilbake.— Dette vil ikke Dnbnor gjøre, selv om boligprisene skulle falle ytterligere, sier Aud-Helen Rasmussen. — Vi anser en avtale om rammelån som bindende fo rbegge parter.
Skandiabanken forbeholder seg retten til å senke rammen, — dersom vi ser at et engasjement er misligholdt eller står i fare for å bli det, som Johnny Anderson skriver i en e-post til DinSide.
I den generelle orienteringen om rammelån på nettstedet til Finansnæringens Hovedorganisasjon, står det at banken kan senke en slik låneramme om boligmarkedet faller eller din gjeldsbetjeningsevne blir dårligere.
Hjelp, vi sparer!
.. og moralen er
Det er stadig en god idé å betale ned gjeld, men betal kredittkortgjeld, forbrukslån, billån etc. først. Her er renten mye høyere enn ved boliglånet, og det er dermed mer å spare.Før du går løs på førtidig nedbetaling av boliglånet, bør du være sikker på at du ikke får bruk for pengene i nærmeste fremtid. Du kan overveie å endre boliglånet ditt til et rammelån før du betaler ned på det, men du er altså ikke 100% sikker på at banken ikke endrer rammen om du skulle råke ut for dårlige tider.
Så fort blir du gjeldfri
annonse
annonse
Skaff deg hjelp:
Få gratis anbud på:
Se alle mulighetene
Oslo
Asker/Bærum
Romerike
Follo
Fredrikstad/Sarpsborg
Drammensregionen
Grenland
Kristiansandsregionen
Jæren med Stavanger
Bergen/Midthordaland
Trondheim og omegn
Levert av Tjenestetorget
Hva ønsker du å få tilbud på?
En tjeneste i samarbeid med TjenestetorgetKlikk på en kategori, og fyll deretter ut et skjema som distribueres til de leverandørene du selv velger. Det er tidsbesparende, og alle leverandørene vet at de må strekke seg ekstra langt for at du skal velge akkurat dem. Tjenesten er helt gratis for deg som bruker.
Håndverkere
Oslo
Asker/Bærum
Romerike
Follo
Fredrikstad/Sarpsborg
Drammensregionen
Grenland
Kristiansandsregionen
Jæren med Stavanger
Bergen/Midthordaland
Trondheim og omegn
les også
- Eksdamas tannbørste selges
Ny nettside lar deg kvitte deg med eksens skrot. Koster ingenting å annonsere [0]
- Kommer aldri til å kjøpe av dem igjen
Både privatpersoner og arrangører advarer nå mot billettagenten. - De er noen svinepelser [0]
Full forvirring om NetCom-priser
Lokker med store besparelser, Men Telenor reagerer på regnestykkene [2]
Dette stemmer vel ikke, Elkjøp?
Følger du ikke godt nok med, betaler du mye mer enn du trenger. Elkjøp legger seg flate [10]
Rema, Rimi og Kiwi taper test
Vil du kjøre en grønn linje? Sjekk hvor du bør handle. Sjekk hvor du får flest økoprodukter [0]
Nå har surfingen blitt billig!
Kampen om mobilsurferne presser prisene ned. Gratis data ut året [10]
Gjett hvem som er her allerede!
- Det virker som om kundene synes det er morsomt. Jul hele året? [0]
Torbjørn fullførte Birken på sykkel til 800,-
Sykkelen fikk terningkast to, men denne tålte høstens styrkeprøve. Utrolig, men sant [6]
Det er ikke rart du lar deg lokke
Men det er for godt til å være sant. Nå må selskapene skjerpe seg [2]
Er det ok at sjefen blander seg?
... at sjefen bryr seg om hva du legger ut på nettet. Men arbeidsgiverne er ikke like opptatt av det [0]
Betal mer enn de krever
Tjener godt på kunder som ikke oppdager hele regningen. Betaler du for lite? [9]
Spar tusen kroner med få tastetrykk
Du liker vel ikke å betale mer enn nødvendig? Pristest på forsikringen alle bør ha [2]
Surfer du med mobilen?
Velger du feil abonnement, kaster du penger ut vinduet. Slik får du best pris [2]
Har du støttet disse?
Nå er de veldedige organisasjonene politianmeldt. - Mange har latt seg lure [2]
Menn er tydeligvis dumme...
Forsikringsselskap finner oppsiktsvekkende resultat. Gjelder det deg også? [3]
Legger seg flat etter svensketabbe
Netonnet.no mangler kontroll på både telefoner og angrerettlov. Sliter også med angreretten [4]
Slik ringer du gratis
De store selskapene ligger langt bak. Nå er det billig å å bruke telefonen! [4]
x
For å øke kvaliteten på debatten ber vi deg verifisere deg med mobilnummer. Du trenger bare gjøre dette en gang. Nummeret og navnet ditt vil ikke bli vist frem på debatten.
Skriv inn ditt mobilnummer, så sender vi deg en kode på SMS.
(Det er gratis å motta SMS med koden.)
Skriv inn ditt mobilnummer, så sender vi deg en kode på SMS.
(Det er gratis å motta SMS med koden.)
Laster debatt, vennligst vent..
Diskutér denne artikkelen
Flott om du kan bidra til en konstruktiv debatt.
Les mer i debattreglene.
Les mer i debattreglene.
Lyst til å diskutere noe annet?
Still spørsmål, gi og få svar, diskuter spenstige tema og bli kjent med andre debattanter i
DinSides forum
Avbryt [ x ]
Svar på innlegg
Brukeravtale
Velkommen som bruker av Dinside debatt. Dinside er tjeneste som drives og utvikles av Aller Internett. Å registere deg og bruke tjenesten, innebærer det at du har lest, forstått og forpliktet deg til å overholde denne avtalen mellom deg og Aller Internett.Dinside ønsker at debatten under hver artikkel som holder seg til temaet i artikkelen omhandler. Ønsker du å diskutere andre tema, ber vi deg gjøre dette på Dinside Forum.
Det er ikke lov å publisere innhold i debatten på Dinside.no som er:
- pornografisk, rasistisk, blasfemisk, diskriminerende, truende eller ærekrenkende
- i strid med markedsføringsloven eller alkohol- og tobakksloven
- rettighetsbelagt innhold, for eksempel bilder du ikke eier.
- reklame og vervekampanjer
- trakasserer eller generelt er usakelig
Dinside vil fortløpende fjerne innlegg som bryter våre retningslinjer for en sakelig og god debatt. Gjentatte ganger eller alvorlige brudd på brukeravtalen, vil føre til utstenging fra debatten på Dinside.no, enten midlertidig eller på ubestemt tid.
Dinside.no er ikke ansvarlig for tap eller skade som er forårsaket av bruk av tjenesten.
Vi vil kun bruke de opplysningene du gir til oss til å utvikle og drive tjenesten i henhold til personvernavtalen.
Debatt-innlegg publisert på Dinside kan bli gjenbrukt eller sitert i artikler Dinside publiserer.
Innlegg publisert på Dinside.no er å anse som publisert og vil i følge vanlige retningslinjer for norske medier ikke slettes selv om bruker skulle ønske dette i ettetid.
Tips oss om andres regelbrudd. Trykk på "Varsle" for å tipse Dinside.no om innlegg som er i strid med norsk lov og/eller regelverket debatten.
Lyst til å diskutere noe annet?
Still spørsmål, gi og få svar, diskuter spenstige tema og bli kjent med andre debattanter i
DinSides forumLaster forumdata
Når du skal ha en virkelig billig PC
Nikon annonserer CoolPix P7000 og S80[2]
Tasker - Den beste Android-applikasjonen?[32]
Test: Draytek Vigor 2710Vn ADSL ruter[4]
Gmail sorterer e-posten din[6]
Disse hotellavgiftene irriterer mest[2]
Nå koster det penger å reise til USA[2]
Ryanair vil ha flyvertinnene bak spakene[6]
Slik kjøper du riktig koffert[3]
Unngå å bli avkledd i kroppsskanneren[7]
De "ukjente" storbyene du flyr direkte til
Citroëns fjonge familiefrakter [3]
Storkontroll mot sløve bilister
Baksetet ikke lenger tryggest[5]
Derfor ødelegger pinjekjerner smakssansen
Disse butikkene er best på økovarer
Froskehud - fremtidens antibiotika?
De mest ubehaglige frysningene[2]
Hvorfor snakker du i søvne?[2]
Blir du tjukk av medisinen din?[5]
Når vasket du puta di sist?[5]
Her kan du selge ekskjærestens skrot
- Euroteam er noen svinepelser
- NetCom med villedende priser[2]
Elkjøp selger spillpakker til overpris[10]
Kontantkort til mobil blir endelig billigere
Tasker - Den beste Android-applikasjonen?
Finn laveste pris med Android-applikasjon
Lei tv-serier i Norge med Voddler
Unngå å bli avkledd i kroppsskanneren
Ryanair vil ha flyvertinnene bak spakene
Norwegian og Ryanair i storm i Sverige
Hotellet som vil ha deg ut etter ni timer
Birken på sykkel til 800 kroner
Blir du tjukk av medisinen din?
BILDESERIE: 12 stillinger for bedre sex
Derfor ødelegger pinjekjerner smakssansen
Disse butikkene er best på økovarer
RSS FEEDER:
Hele DinSide |
DinSide Data |
DinSide Helse |
DinSide Motor |
DinSide Reise |
DinSide Økonomi |
DinSide Jobb |
DinSide Bolig
Ansvarlig redaktør og administrerende direktør: Petter Danbolt
Stedfortredende ansvarlig redaktør og COO: Terje Johansen
Redaktør DinSide: Karoline Brubæk
Utgiverselskap: Aller Internett AS
Stedfortredende ansvarlig redaktør og COO: Terje Johansen
Redaktør DinSide: Karoline Brubæk
Utgiverselskap: Aller Internett AS